Zagotavljanje likvidnosti je eno ključnih izzivov sodobnega poslovanja.

Dolgi plačilni roki in nepredvidljiv denarni tok lahko hitro vplivajo na stabilnost podjetja – ne glede na njegovo velikost ali panogo. 

Odkup terjatev in faktoring sta dva učinkovita finančna mehanizma, ki podjetjem omogočata dostop do sredstev brez potrebe po klasičnih posojilih. Čeprav si na prvi pogled delita podoben cilj, imata različne značilnosti, ki so lahko odločilne pri izbiri.

Kaj je odkup terjatev?

Odkup terjatev je enkratna finančna transakcija, pri kateri podjetje proda eno ali več nezapadlih terjatev tretji osebi. Gre za hitro rešitev za izboljšanje denarnega toka, ki ne zahteva dolgoročnih obveznosti.

Ključne značilnosti odkupa terjatev:

• Enkraten posel – podjetje lahko proda izbrane terjatve, kadar koli to potrebuje
  
  
• Hitro financiranje – sredstva so na voljo takoj po potrditvi odkupa
  
  
• Možnost izbire – podjetje samo odloča, katere terjatve bo prodalo
  
  
• Fleksibilnost – ni potrebe po dolgoročni pogodbi s finančno institucijo
  
  

Odkup terjatev je odlična izbira za podjetja, ki občasno potrebujejo dodatno likvidnost in želijo ohraniti nadzor nad svojim poslovanjem, ne da bi se dolgoročno vezala.

Kaj je faktoring?

Faktoring je celovita finančna storitev, ki podjetju omogoča stalno financiranje na osnovi izdanih računov. Poleg dostopa do sredstev vključuje tudi storitve upravljanja in izterjave terjatev, kar podjetju omogoča, da se osredotoči na svojo osnovno dejavnost.

Ključne značilnosti faktoringa:

• Dolgoročno sodelovanje – podjetje sklene pogodbo s faktoring družbo za redno financiranje
  
• Stalen dostop do sredstev – financiranje se prilagaja obsegu izdanih faktur
  
• Upravljanje terjatev – faktoring družba lahko vodi administracijo in izterjavo
  
• Različne oblike – na voljo so regresni, brezregresni, domači in mednarodni faktoring
  

Faktoring je še posebej primeren za podjetja, ki redno poslujejo z večjimi strankami in želijo stabilen vir financiranja ob hkratni optimizaciji internih procesov.

Ključne razlike med odkupom terjatev in faktoringom

Spodaj predstavljamo primerjalni pregled, ki prikazuje glavne razlike med obema storitvama:

Vsaka rešitev ima svoje prednosti, izbira med njima pa je odvisna predvsem od dinamike poslovanja in ciljev podjetja.

Katero možnost izbrati?

Izbira med odkupom terjatev in faktoringom je odvisna od vašega poslovnega modela, potreb po likvidnosti in načina upravljanja terjatev.

Odkup terjatev je priporočljiv, če:

• Potrebujete enkratno financiranje zaradi kratkoročnih potreb
  
• Želite ohraniti popoln nadzor nad terjatvami
  
• Ne želite dolgoročnih pogodb ali stalnega sodelovanja
  

Faktoring je priporočljiv, če:

• Redno izdajate večje količine faktur
  
• Želite stabilen in predvidljiv vir financiranja
  
• Iščete rešitev za upravljanje terjatev in razbremenitev administracije
  

Obe opciji sta prilagodljivi in učinkoviti – pomembno je, da izberete tisto, ki najbolje podpira vaše trenutne potrebe in dolgoročno strategijo.

Zaključek

Tako odkup terjatev kot faktoring ponujata zanesljive poti do izboljšanja likvidnosti, a vsaka na svoj način. Če iščete hitro rešitev brez dolgoročnih obveznosti, je odkup terjatev prava izbira. Če pa si želite stabilnega financiranja in podporo pri upravljanju terjatev, potem je faktoring korak naprej.

V vsakem primeru velja: dobro razumevanje razlik med storitvama vam omogoča, da sprejmete premišljeno odločitev in izberete rešitev, ki najbolje podpira rast vašega podjetja.