Likvidnost je ključnega pomena za stabilno poslovanje.

Dolgi plačilni roki, nepričakovani stroški in potreba po financiranju rasti lahko povzročijo finančne izzive, ki jih podjetja rešujejo na različne načine. Ena od najhitrejših in najbolj učinkovitih rešitev je prodaja terjatev.

S to metodo podjetja takoj pretvorijo vezane terjatve v denar, kar jim omogoči nemoteno poslovanje brez dodatnega zadolževanja. Kdaj je torej prodaja terjatev najboljša možnost? V nadaljevanju predstavljamo najpogostejše situacije, kjer se ta finančna strategija izkaže za izjemno koristno.

Prodaja terjatev kot alternativa bančnemu kreditu

Podjetja, ki potrebujejo dodatna sredstva, pogosto najprej pomislijo na bančno posojilo. Vendar postopek pridobitve kredita lahko traja več tednov ali celo mesecev, poleg tega pa vključuje obresti in dodatne stroške.

Prodaja terjatev omogoča hitrejši dostop do kapitala, saj podjetje ne povečuje svoje zadolženosti. Tako se izogne zamudnim postopkom in pogajanjem z bankami, hkrati pa ohrani fleksibilnost pri upravljanju denarnega toka.

Podjetje ne more ali ne sme najeti posojila

V nekaterih primerih podjetja sploh nimajo možnosti zadolževanja, bodisi zaradi notranjih pravil, regulatornih omejitev ali nizke bonitetne ocene. To je še posebej pogost problem pri:

• start-up podjetjih, ki nimajo zgodovine poslovanja in težko pridobijo kredit,
• podjetjih z visoko stopnjo zadolženosti, ki ne želijo dodatno obremenjevati bilance,
• javnih podjetjih ali podjetjih s posebnimi pravnimi omejitvami.

V takšnih primerih je prodaja terjatev odlična alternativa, saj podjetju omogoča dostop do denarja brez dodatnega zadolževanja.

Financiranje širitve in investicij

Ko podjetje raste in širi poslovanje, potrebuje dodatna sredstva za financiranje novih projektov, najem dodatnih zaposlenih ali nakup opreme. Čakanje na plačilo odprtih faktur lahko upočasni razvoj in povzroči zamude pri realizaciji investicij.

Z odprodajo terjatev podjetje hitro pridobi potrebna sredstva za rast, ne da bi moralo sprejemati kompromis pri poslovnih priložnostih.

Pokrivanje nepričakovanih stroškov

Vsako podjetje se lahko znajde v situaciji, ko nenadoma potrebuje dodatna sredstva za kritje nepričakovanih stroškov. To so na primer:

• davčne obveznosti in druge zakonske dajatve,
• božičnice, nagrade zaposlenim ali izplačila regresov,
• sodbe, kazni ali drugi pravni stroški,
• popravila ali nujni investicijski posegi.

V takšnih primerih je prodaja terjatev hiter način za zagotovitev denarja, brez da bi podjetje moralo posegati po rezervah ali se dodatno zadolževati.

Premostitev dolgih plačilnih rokov

Mnoge industrije imajo standardne plačilne roke med 60 in 90 dni, kar lahko resno obremeni denarni tok podjetja. Medtem ko podjetje čaka na plačilo faktur, mora še vedno plačevati dobavitelje, plače in druge operativne stroške.

S prodajo terjatev podjetje takoj pridobi sredstva, ki bi jih sicer prejelo šele čez več tednov ali mesecev. To omogoča stabilnejši denarni tok in večjo finančno varnost.

Izboljšanje bonitetne ocene

Bonitetna ocena podjetja vpliva na njegovo sposobnost pridobivanja financiranja in ugodnejših plačilnih pogojev pri dobaviteljih. Če ima podjetje preveč odprtih terjatev in premalo likvidnih sredstev, lahko njegova bonitetna ocena pade.

Z odprodajo terjatev podjetje zmanjša znesek odprtih terjatev in izboljša ključne finančne kazalnike, kar dolgoročno prispeva k večji finančni stabilnosti in boljši pogajalski moči pri poslovnih partnerjih.

Predčasno poplačilo dobaviteljev in doseganje popustov

Veliko dobaviteljev ponuja popuste za predčasno plačilo. Če podjetje nima dovolj prostih sredstev, ne more izkoristiti teh ugodnosti in plačuje višje cene.

S prodajo terjatev lahko podjetje hitro pridobi denar, poplača dobavitelje v krajšem roku in si zagotovi popuste, kar dolgoročno pomeni nižje stroške poslovanja.

Druge poslovne situacije, kjer je potrebna boljša likvidnost

Poleg zgoraj naštetih primerov obstajajo še številni drugi razlogi, zaradi katerih se podjetja odločajo za prodajo terjatev, kot so:

• financiranje povečane proizvodnje zaradi večjih naročil,
• premostitev sezonskih nihanj v prihodkih,
• stabilizacija denarnega toka med čakanjem na državne ali evropske subvencije,
• zmanjšanje finančnega tveganja v primeru nestabilnih gospodarskih razmer.

Kdaj je prodaja terjatev prava izbira?

Če se vaše podjetje sooča s finančnimi izzivi, kot so dolgi plačilni roki, nepričakovani stroški ali potreba po dodatnih sredstvih za rast, je prodaja terjatev ena najbolj učinkovitih rešitev.

Namesto da čakate na plačilo računov, lahko sredstva pridobite takoj in jih uporabite za stabilno in uspešno poslovanje. Želite izvedeti več o možnostih odkupa terjatev? Kontaktirajte nas in pomagali vam bomo najti najboljšo rešitev za vaše podjetje.