Mnogi podjetniki se pri zagonu ali širitvi podjetja soočajo s ključnim vprašanjem: kako financirati poslovanje? 

Ena najpogostejših rešitev, še posebej med malimi podjetji in samostojnimi podjetniki, je uporaba osebnih prihrankov ali celo zastavitev osebnega premoženja. Na prvi pogled se to zdi hitra, preprosta in logična izbira – izognemo se posojilom, ne plačujemo obresti in ohranimo popoln nadzor nad podjetjem. Toda ali je to res najboljša odločitev? V nadaljevanju bomo raziskali ključna tveganja in alternative, ki lahko podjetnikom omogočijo varnejšo in bolj trajnostno rast.

Tveganja uporabe osebnega premoženja za poslovanje

Uporaba osebnih sredstev za financiranje poslovanja pomeni, da podjetnik tvega svojo lastno finančno stabilnost. Če se podjetje znajde v težavah ali ne doseže pričakovanih prihodkov, lahko pride do resnih posledic, kot so nezmožnost plačevanja osebnih stroškov, izguba življenjskih prihrankov ali celo izguba nepremičnine, če je ta bila uporabljena kot zavarovanje posojila.

Podjetja, ki se zanašajo le na lastne prihranke, imajo pogosto omejen dostop do kapitala, kar lahko upočasni njihovo rast. Investicije v razvoj, širitev, marketing in zaposlovanje so ključne za konkurenčnost podjetja, a brez dodatnih virov financiranja lahko podjetnik hitro doseže finančne omejitve.

Ko je osebno premoženje neposredno povezano s poslovanjem, vsak finančni izziv postane tudi osebna težava. To lahko vodi do povečanega stresa, negotovosti in celo slabšega odločanja, saj podjetnik zaradi strahu pred izgubo premoženja morda ne bo pripravljen sprejeti nujnih poslovnih tveganj.

Podjetja brez kreditne zgodovine tudi težje pridobijo ugodne pogoje financiranja v prihodnosti. Banke in investitorji raje sodelujejo s podjetji, ki imajo vzpostavljen sistem financiranja in dokazano stabilnost.

Še eno pomembno tveganje je omejena sposobnost podjetja za obvladovanje nepričakovanih kriz. Brez dostopa do zunanjih virov financiranja lahko podjetnik v primeru padca prihodkov ali nenadnih stroškov hitro izčrpa osebne rezerve, kar lahko vodi v zapiranje podjetja ali prisilne odprodaje premoženja.

Alternativne možnosti financiranja

Čeprav se uporaba osebnih sredstev lahko zdi najenostavnejša pot, obstajajo številne druge rešitve, ki podjetnikom omogočajo dostop do kapitala brez nepotrebnega osebnega tveganja. Po podatkih Banke Slovenije se število podjetij, ki iščejo alternativne oblike financiranja, povečuje. V zadnjih letih je rast faktoringa in odkupa terjatev presegla 15 % letno, saj podjetniki vedno bolj prepoznavajo prednosti zunanjih virov financiranja. 

1. Odkup terjatev & faktoring

Podjetja lahko prodajo svoje terjatve finančnim institucijam za takojšen dostop do sredstev in zmanjšanje tveganja neplačil. S tem se izboljša stabilnost denarnega toka in zmanjša odvisnost od plačilne discipline kupcev. Podjetnik tako ne tvega lastnih sredstev, temveč uporabi že obstoječe prihodke na pametnejši način.

2. Projektno financiranje

Za podjetja, ki načrtujejo nove projekte ali širitev, obstajajo možnosti projektnega financiranja. To pomeni, da podjetje pridobi financiranje, ki je neposredno povezano s prihodnjimi prihodki iz določenega projekta. Na ta način podjetnik ohranja osebno finančno varnost, hkrati pa omogoči rast podjetja.

3. Podjetniška posojila

Podjetniška posojila omogočajo dostop do kapitala pod ugodnimi pogoji, prilagojenimi potrebam podjetja. Finančne institucije kot je Polfin ponujajo različne oblike posojil, ki podjetnikom pomagajo pri razvoju in širitvi poslovanja brez nepotrebnih zapletov in kopice dokumentacije.

Zaključek

Čeprav se financiranje podjetja z osebnimi prihranki ali zastavitvijo osebnega premoženja lahko na prvi pogled zdi hitra rešitev, dolgoročno prinaša številna tveganja. Osebna finančna negotovost, omejene možnosti rasti, povečan stres in težji dostop do nadaljnjega financiranja so le nekateri izzivi, s katerimi se lahko soočijo podjetniki.

Namesto tega je smiselno razmisliti o alternativnih možnostih financiranja, kot so faktoring, odkup terjatev, projektno financiranje ali podjetniška posojila. Te rešitve ne zmanjšujejo samo osebnega finančnega tveganja, temveč podjetju omogočajo večjo fleksibilnost, stabilnost in dolgoročno rast.

Podjetniki, ki izberejo pametne finančne rešitve, se lahko osredotočijo na razvoj svojega poslovanja, ne da bi pri tem ogrozili svojo osebno finančno prihodnost. Zato je ključnega pomena, da pred pomembnimi finančnimi odločitvami preučijo vse razpoložljive možnosti in se odločijo za tisto, ki najbolj ustreza njihovim poslovnim ciljem in potrebam.