Se vam je že zgodilo, da ste izdali fakturo in nato tedne – ali celo mesece – čakali na plačilo?

Neplačani računi lahko resno ogrozijo denarni tok in stabilnost vašega podjetja.

Mnoga podjetja se osredotočajo na rast in pridobivanje novih strank, pri tem pa spregledajo tveganje neplačil. Dobra novica je, da lahko s pravočasnim preverjanjem bonitete kupcev prepoznate tvegane stranke in zaščitite svoje poslovanje že pred prvo fakturo.

Kje lahko preverite boniteto kupca?

Preden sklenete posel, preverite finančno stanje podjetja. Na voljo imate več virov:

Javne baze in registri

• AJPES – omogoča vpogled v javno objavljene letne bilance in finančna poročila
• Gospodarska zbornica Slovenije (GZS) – ponuja podatke o podjetjih in njihovih finančnih rezultatih
• Sodišča in evidenca stečajev – preverite, ali je podjetje v stečaju ali prisilni poravnavi

Bonitetne hiše in specializirane platforme

• Bisnode (Dun & Bradstreet) – ocena kreditnega tveganja, plačilne navade, poslovna zgodovina
• EBONITETE.SI – bonitetne ocene, blokade TRR in opozorila o neplačilih
• Bizi – vpogled v poslovne podatke podjetij in njihove finančne kazalnike

Notranje preverjanje in reference

• Preverite pretekla sodelovanja – ste že poslovali s kupcem? Analizirajte njegovo zgodovino plačil.
• Pogovor s poslovnimi partnerji – povprašajte druge dobavitelje o izkušnjah z določenim kupcem.
• Analiza javnih ocen in mnenj – ocene in mnenja strank lahko razkrijejo poslovne prakse.

Pazite na rdeče zastavice: pogoste blokade TRR, dolgovi, večkratne spremembe lastništva ali negativne reference lahko kažejo na tveganega kupca.

Katere finančne kazalnike preveriti?

Preverjanje bonitete ni le ocena tveganja – pomembno je razumeti ključne finančne kazalnike, ki kažejo, ali je kupec sposoben izpolnjevati svoje obveznosti.

• Koeficient likvidnosti = Kratkoročna sredstva / Kratkoročne obveznosti

Ali ima podjetje dovolj likvidnih sredstev za poplačilo kratkoročnih dolgov? Višja vrednost pomeni manjše tveganje.

• Stopnja zadolženosti = Celotne obveznosti / Celotna sredstva

Če podjetje financira večino svojih operacij s posojili, lahko to zmanjša njegovo sposobnost pravočasnega plačevanja obveznosti.

• Dolžniško financiranje

Visok delež dolžniškega financiranja pomeni, da podjetje večino svojih obveznosti pokriva s sposojenimi sredstvi.

• Poslovni prihodki in dobiček

Stabilna rast prihodkov in dobička kaže na finančno zanesljivost podjetja. Če so prihodki nestanovitni ali v padanju, lahko to nakazuje na morebitne težave pri poravnavanju obveznosti.

• Obstoj blokad TRR

Pogoste blokade TRR računov so resen signal finančnih težav.

• Zgodovina plačil

Če podjetje redno zamuja s plačili, je smiselno določiti krajše plačilne roke ali zahtevati predplačilo.

Kako ukrepati glede na bonitetno oceno?

Ko preverite bonitetno oceno kupca, prilagodite plačilne pogoje glede na stopnjo tveganja:

✅ Visoka bonitetna ocena – Standardni plačilni pogoji, daljši roki plačila (npr. 30 ali 60 dni).

⚠️ Srednje tveganje – Krajši roki plačila (npr. 15 dni namesto 30) ali delno predplačilo.

❌ Visoko tveganje – Zahtevajte celotno predplačilo ali dodatna zavarovanja.

Kaj storiti, če je tveganje previsoko?

Če bonitetna ocena kaže na resne težave (slaba plačilna disciplina, dolgovi, zgodovina neplačil), ne tvegajte. Bolje je, da sprejmete zaščitne ukrepe:

• Pogajajte se o plačilnih pogojih – krajši roki plačila ali predplačilo zmanjšajo tveganje.
• Uporabite zavarovanje terjatev – obstajajo rešitve za zaščito odprtih računov pred neplačili.
• Razmislite o faktoringu – Prejmite sredstva takoj in prenesite tveganje na tretjo osebo.

Preverite, preden je prepozno

Ne glede na to, ali sklepate posel s stalnim partnerjem ali novim kupcem, si vedno zastavite vprašanje: ali mi lahko zagotovi pravočasno plačilo?

Če odgovora ne poznate, ga poiščite! Bolje je preveriti vnaprej kot reševati težave kasneje.